Investiční a poštovní banka

Investiční a poštovní banka (IPB) byla po roce 1989 jednou z největších bank v České republice. Její pád v roce 2000 byl největším bankrotem v historii České republiky.

Vznik a činnost banky

IPB vznikla sloučením Investiční banky a Poštovní banky na konci roku 1993. Banka byla privatizována nejprve v kupónové privatizaci, český stát si ponechal majoritní podíl a mohl kontrolovat vývoj v bance.

V roce 1993 se Fond národního majetku nezúčastnil navyšování základního jmění IPB a stát ztratil majoritní podíl v bance. V únoru 1997 IPB ukončila spolupráci s auditorskou společností Coopers & Lybrand, která podle spekulací tisku požadovala tvorbu rezerv ve výši několika miliard korun. +more Novým auditorem se stala společnost Ernst & Young. Na zasedáních vlády dne 23. 7. 1997 a dne 4. 3. 1998 vláda rozhodla o prodeji státního podílu společnosti Nomura. Za 36,29 % akcií Nomura zaplatila 3 miliardy Kč a její akcionářský podíl vzrostl na 46,6 %. Protože finanční situace banky byla neudržitelná, Nomura navýšila základní jmění o 6 miliard Kč a vydala podřízené dluhopisy ve stejné výši, což mělo IPB stabilizovat. Pro další úspěšný vývoj však byla nezbytná změna v řízení úvěrového rizika.

Krátce po převzetí akciového podílu došlo k převodu 46 % akcií IPB na dceřinou společnost Nomury jménem Saluka Investments B. V, sídlící na Kajmanských ostrovech. +more Touto transakcí došlo k porušení zákona, protože při nabytí akcií banky sídlící v České republice bylo třeba žádat o povolení Českou národní banku, což Saluka neučinila.

Problémy

Uvnitř banky narůstaly potíže. Aby předešla nutnosti tvorby opravných položek, prováděla operace, které měly snížit úvěrové riziko. +more Jednalo se často o nestandardní operace vedoucí sice ke snížení objemu klasifikovaných úvěrů v bance, ale jejichž výsledkem nebylo snížení rizika, jako například odprodej nedobytných pohledávek společnosti NIPB, a. s. , která byla ovšem plně vlastněna IPB samotnou. Krátkodobá opatření přelomů let 1998 a 1999 skutečně zajistila, že banka nemusela tvořit opravné položky.

Na horšící se situaci v bance ukázal již audit za rok 1998, který upozorňuje vedle nestandardních úvěrových operací i na nedostatky v oceňování cenných papírů v jejichž ocenění se odhadoval rozdíl 64 mld. Kč. +more V důsledku tohoto auditu provedla v roce 1999 Česká národní banka v bance sérii informačních návštěv, která vyvrcholila komplexní kontrolou ve 2. pololetí. Z této kontroly vyplynula potřeba navýšení základního jmění. To bylo schváleno valnou hromadou dne 16. 11. 1999, avšak k navýšení nikdy nedošlo vzhledem k předběžnému opatření soudu vydaného na základě žaloby minoritního akcionáře.

V únoru 2000 předala Česká národní banka bance protokol o zjištěných nedostatcích, ta se proti zjištěním odvolala a podala námitky proti jednotlivým bodům. IPB uvedla, že provádí kroky ke snížení úvěrového rizika a navýšení základního jmění banky o 13,4 mld. +more Kč. Odvolání obsahovalo 270 stran textu a 9700 stran příloh. Vzhledem k rozsáhlosti tohodo dokumentu neměla ČNB velkou šanci zasáhnout na základě zjištění komplexní kontroly a musela tedy čekat na potvrzení svých zjištění auditorem.

Nucená správa

Krach banky by podle studií ČNB znamenal ohrožení stability finančního sektoru a pokles růstu hrubého domácího produktu v ČR o 2-4 %. V týdnu od 12. +more června 2000 proběhl „run“ na IPB, při kterém klienti banky masově vybírali své úspory. Denní pokles vkladů činil 12. 6. 4,525 mld. Kč, 13. 6. 5,964 mld. Kč a 14. 6. 6,491 mld. Kč.

Krátce před polednem v pátek 16. +more června 2000 byla centrála IPB obsazena maskovanými příslušníky speciálních policejních jednotek, kteří do budovy banky eskortovali nuceného správce dosazeného ČNB. Management banky byl s okamžitou platností zbaven kontroly nad činností banky.

Prodej

Od počátku roku 2000 jednala Česká národní banka o řešení situace v IPB s ČSOB a Allianz-Unicredito a měla tedy dostatek času projednat předem veškeré možné varianty vývoje. Nakonec se ČNB centrální banka rozhodla jednat dále exkluzivně s ČSOB, jejímž pozitivem oproti Allianz-Unicredito byla skutečnost, že byla držitelem bankovní licence. +more V době uvalení nucené správy navíc ČSOB jako jediný subjekt podal nucenému správci oficiální nabídku na nákup podniku IPB.

Po třech dnech od zahájení nucené správy byly 19. +more června 2000 veškerá aktiva a závazky IPB převzaty ČSOB formou koupě podniku. Prodaná aktiva banky byla garantována českým státem, a velká část nedobytných pohledávek byla následně převedena na státní instituce (konsolidační agenturu). Rychlý postup při prodeji IPB ČNB vysvětlila obavou o stabilitu finančního trhu v zemi.

ČSOB za IPB zaplatila 1 Kč za záruky státu (do výše 180 mld. Kč), akcionářům cenu dle znaleckého posudku a získala tím velice výhodně jednoho ze svých největších konkurentů. +more Z původní společnosti se stala prázdná skořápka, která právně existovala až do 24. listopadu 2018 pod názvem IP Exit, a. s. (od roku 2004 v konkurzu).

Celkové ztráty způsobené pádem banky byly oceněny na 67,8 miliard Kč.

Další aktivity

IPB měla podíl v těchto společnostech: * Českomoravská hypoteční banka * Českomoravská stavební spořitelna * IPB Pojišťovna * IPB Real * PIAS (správce investičních a podílových fondů) *Domeana

Reference

Externí odkazy

[url=https://www. csob. +morecz/portal/documents/10710/444804/CSOB_AR_2000_cz. pdf/]Popis převzetí IPB z výroční zprávy ČSOB za rok 2000[/url] * [url=http://www. osma1997. cz/]Ochranné sdružení malých akcionářů[/url] * [url=http://www. rozhlas. cz/cro6/komentare/_zprava/232671]Stát a Nomura[/url] * [url=http://papers. ssrn. com/sol3/papers. cfm. abstract_id=2144277]Vzestup a pád IPB[/url].

Kategorie:Banky dříve působící v Česku