Cesko.wiki Kontokorent
Author
Albert FloresKontokorent je typ finančního produktu, který poskytuje banka nebo jiný finanční ústav. Jde o způsob úvěru, kdy je klientovi poskytnuta určitá částka peněz, kterou může použít na své potřeby. Kontokorent je vázán na bankovní účet klienta, kterým může volně hospodařit. Při kontokorentu je možné čerpat peníze z účtu až do určitého limitu, který je sjednán mezi bankou a klientem. Kontokorentní úvěr je obvykle velmi způsobem financování krátkodobých potřeb a splácí se v období pár dnů nebo týdnů. Kontokorent může být využit pro nepředvídatelné výdaje, nebo třeba pro pokrytí přechodného nedostatku financí.
Kontokorent (též kontokorentní úvěr či povolené přečerpání) je ve finančnictví doplněk k běžnému účtu, který klientovi umožňuje čerpat peníze z běžného účtu i v případě, že nemá na účtu dostatečnou hotovost. Banka tedy klientovi v takovém případě operativně potřebné finanční prostředky půjčí a klient smí „jít do minusu“. Jedná se tzv. o povolený debet (dluh) na bankovním účtu, český ekvivalent přistavený úvěr se téměř nepoužívá. Pokud na účet se záporným zůstatkem přijdou peníze, jsou automaticky použity na pokrytí kontokorentní půjčky, tj. zmenšení záporného zůstatku. Banka může klientovi zobrazovat na účtu běžný zůstatek (tj. zápornou částku při vstupu do kontokorentu) nebo disponibilní zůstatek (tj. zůstatek až do výše sjednaného kontokorentu), kdy se záporný zůstatek nezobrazuje (zůstatek nula pak znamená maximální výši kontokorentu).
Specifikace kontokorentu
Hlavními parametry kontokorentu jsou:
* Úvěrový limit, tj. maximální částka, kterou banka klientovi tímto způsobem půjčí. +more Obecně platí, že se rovná dvojnásobku až trojnásobku příjmu. * Úroková sazba, kterou klient zaplatí za vypůjčené peníze ročně - úrok není vždy stejný, ale pohybuje se podle aktuální základní úrokové míry ČNB, dle kterého banky stanovují svoji sazbu v závislosti na inflaci a dalších podmínkách. * Poplatky za sjednání a vedení kontokorentu.
Kontokorent lze využívat kdykoliv a opakovaně až do vyčerpání úvěrového limitu. Obvykle zde není stanoven termín ani výše splátky, klient je však povinen v určité době (zpravidla jeden rok) úvěr splatit, tj. +more dostat se s účtem „do plusu“. Poté smí opět kontokorentní úvěr čerpat dále, není-li smlouva o sjednání kontokorentu časově omezená. Úvěr se splácí automaticky, jakmile na běžný účet s úvěrem přijde jakákoliv platba.
Výhody a nevýhody
Kontokorentní úvěr patří mezi neúčelové a nezajištěné úvěry. Je neustále k dispozici a peníze z něj klient může čerpat snadno, bez komplikací a opakovaně. +more Zvyšuje tak jeho platební schopnost zejména v případech nečekaných výdajů či zpoždění/výpadku příjmů. Úroky klient platí pouze po dobu, po kterou peníze z kontokorentu čerpá, tj. je v minusu. Splátky jsou čistě v režii klienta, není stanoveno datum splatnosti ani velikost splátky, obvykle je však nutné kontokorent uhradit do jednoho roku.
Kontokorent není levná půjčka a je s ním zpravidla spojená vyšší úroková sazba. Roční úrokové sazby jsou až několikanásobně vyšší než sazby klasických úroků. +more Někdy je kontokorent též spojen s dalšími poplatky, které se liší podle banky.
Těmito poplatky jsou např.:
* měsíční paušální poplatek za vedení účtu, * poplatek za přečerpání zůstatku, * poplatek za každou transakci provedenou během doby užívání kontokorentu, * poplatek za povolení kontokorentu, * změnu úvěrového limitu.
Podmínky pro získání kontokorentního účtu
Podmínkou pro získání kontokorentu je obvykle, aby měl klient u banky běžný účet, bylo mu více než 18 let a měl pravidelný příjem. Pokud má klient u banky běžný účet již delší dobu a nepotřebuje velký úvěrový limit, obvykle nemusí prokazovat výši příjmů. +more Pokud si ale klient právě účet založil nebo chce úvěrový limit v řádu desetitisíců, bude muset doložit příjmy. Od zaměstnanců chtějí banky potvrzení od zaměstnavatele a od OSVČ kopii daňového přiznání nebo doklad o zaplacení daně z příjmu. O studentský kontokorent mohou žádat zpravidla studenti vysokých a vyšších odborných škol. Potvrzení o příjmu u nich nahradí potvrzení o studiu.