Array ( [0] => 15508741 [id] => 15508741 [1] => cswiki [site] => cswiki [2] => Úvěr [uri] => Úvěr [3] => [img] => [4] => [day_avg] => [5] => [day_diff] => [6] => [day_last] => [7] => [day_prev_last] => [8] => Úvěr je finanční transakce, při které je jedna strana – věřitel – ochotna poskytnout druhé straně – dlužníkovi – finanční prostředky či jiné hodnoty na určitou dobu a za určitých podmínek. V případě úvěru je obvyklé, že dlužník musí věřiteli dohodnutou částku vrátit včetně úroků či jiných plateb. Existuje několik druhů úvěrů, například hypoteční úvěr, spotřebitelský úvěr, podnikatelský úvěr, leasingový úvěr atd. Každý druh úvěru má své specifické podmínky a rizika pro obě strany transakce. Úvěry mohou být poskytovány bankami, nebankovními institucemi či soukromými osobami. Poskytování úvěrů je tedy činností finančního sektoru. Regulace úvěrového trhu a ochrana spotřebitelů je zabezpečena právními předpisy, které stanovují povinnosti a odpovědnost poskytovatelů úvěrů. Úvěry mohou být využívány jednotlivci i podnikateli pro financování různých potřeb, jako jsou bydlení, nákup auta, splácení dluhů, podnikání, investice atd. Před přijetím rozhodnutí o úvěru je však důležité zvážit všechna rizika a zodpovědně vyhodnotit svou schopnost úvěr splácet. Úvěr se stal nedílnou součástí moderního ekonomického systému a umožňuje lidem a podnikům realizovat jejich finanční plány a cíle. Správné a odpovědné využívání úvěrů je zásadní pro stabilitu finančního systému a ekonomický rozvoj. [oai] => Úvěr je finanční transakce, při které je jedna strana – věřitel – ochotna poskytnout druhé straně – dlužníkovi – finanční prostředky či jiné hodnoty na určitou dobu a za určitých podmínek. V případě úvěru je obvyklé, že dlužník musí věřiteli dohodnutou částku vrátit včetně úroků či jiných plateb. Existuje několik druhů úvěrů, například hypoteční úvěr, spotřebitelský úvěr, podnikatelský úvěr, leasingový úvěr atd. Každý druh úvěru má své specifické podmínky a rizika pro obě strany transakce. Úvěry mohou být poskytovány bankami, nebankovními institucemi či soukromými osobami. Poskytování úvěrů je tedy činností finančního sektoru. Regulace úvěrového trhu a ochrana spotřebitelů je zabezpečena právními předpisy, které stanovují povinnosti a odpovědnost poskytovatelů úvěrů. Úvěry mohou být využívány jednotlivci i podnikateli pro financování různých potřeb, jako jsou bydlení, nákup auta, splácení dluhů, podnikání, investice atd. Před přijetím rozhodnutí o úvěru je však důležité zvážit všechna rizika a zodpovědně vyhodnotit svou schopnost úvěr splácet. Úvěr se stal nedílnou součástí moderního ekonomického systému a umožňuje lidem a podnikům realizovat jejich finanční plány a cíle. Správné a odpovědné využívání úvěrů je zásadní pro stabilitu finančního systému a ekonomický rozvoj. [9] => [is_good] => [10] => [object_type] => [11] => 0 [has_content] => 0 [12] => [oai_cs_optimisticky] => ) Array ( [0] => '''Úvěr''' je podobně jako [[zápůjčka]] formou dočasného poskytnutí peněžních prostředků ''úvěrujícím'' na principu návratnosti ''úvěrovanému'' (podle obecné terminologie [[věřitel]] a [[dlužník]]{{Citace sborníku | příjmení = Dolanská Bányaiová | jméno = Lucie | příjmení2 = Bányaiová | jméno2 = Alena | titul = Úvěr (§ 2395 až 2400) | příjmení sestavitele = Švestka | jméno sestavitele = Jiří | odkaz na sestavitele = Jiří Švestka | příjmení sestavitele2 = Dvořák | jméno sestavitele2 = Jan | odkaz na sestavitele2 = Jan Dvořák (právník) | příjmení sestavitele3 = Fiala | jméno sestavitele3 = Josef | odkaz na sestavitele3 = Josef Fiala (právník) | spolusestavitelé = et. al. | sborník = Občanský zákoník. Komentář | vydání = 1 | vydavatel = Wolters Kluwer | odkaz na vydavatele = Wolters Kluwer | místo = Praha | rok vydání = 2014 | isbn = 978-80-7478-638-9 | isbn2 = 978-80-7478-639-6 | svazek = V | typ svazku = svazek | kapitola = II. | typ kapitoly = hlava | strany = 1496–1508 }}), který je ochoten za tuto půjčku po uplynutí nebo ještě v průběhu doby [[splatnost]]i zaplatit určitý [[úrok]]. Funkcí úvěru je přerozdělování volných finančních prostředků a současně jimi banky ovlivňují množství [[Peněžní oběh|peněz v oběhu]]. V podniku je to nejčastější cizí [[kapitál]]ový zdroj. Kredit vzniklý bankovním úvěrem tvoří kolem 95 % oběživa [[Vyspělá země|prvního světa]].Paul Grignon: ''Money as Debt'', časový kód 00:18:30,672 [1] => [2] => Poskytování úvěru patří mezi základní činnosti [[banka|bank]]; je to hlavní položka jejich [[Aktivum (účetnictví)|aktiv]], která jim zajišťuje příjmy. Banky však nejsou jediné, kdo může úvěr poskytovat. Úvěry lze podmínit (tj. účelové úvěry), a to pořízením konkrétní věci, využitím určité služby atp. (řadí se sem např. [[hypoteční úvěr]]y). Mezi poskytovatelem úvěru a cílovým klientem může figurovat i zprostředkovatel, který má za povinnost sjednat klientovi úvěr od [[investor]]a (poskytovatele). Tento prostředník pracuje obvykle za úplatu. [3] => [4] => == Smlouva o úvěru == [5] => Úvěrový vztah mezi ''úvěrující'' bankou (či případným jiným poskytovatelem) a ''úvěrovanou'' osobou vznikne uzavřením ''[[Smlouva|smlouvy]] o úvěru''. U obvyklých úvěrů jsou podmínky, které musí žadatel o úvěr splnit, standardizované a odvíjejí se od toho, zdali se jedná o [[Fyzická osoba|fyzickou]] či [[Právnická osoba|právnickou osobu]] (u fyzických osob jsou jednodušší, neboť se nejedná o velké sumy a navíc těchto úvěrů se poskytuje mnoho{{zdroj?}}). Banka si například zjistí u klienta jeho osobní údaje a finanční situaci. U právnických osob se také analyzuje podíl vlastního a cizího kapitálu ve firmě, zkoumá se podíl krátkodobých, střednědobých i dlouhodobých zdrojů. Nakonec je pak proveden tzv. přepočet bonity, tj. přepočtou se různé analýzy ([[Likvidita|likvidity]], [[Bonita (finančnictví)|bonity]], [[Rentabilita|rentability]] aj.), ten se srovná s ostatními výsledky a poskytovatel se rozhodne, zdali může bezpečně úvěr poskytnout. V rozhodování se kromě již provedené analýzy klienta zohledňuje také i teritoriální příslušnost klienta{{zdroj?}} a další kritéria. Po sepsání a podpisu smlouvy pak může klient čerpat úvěr podle uvedených podmínek. Poskytovatel úvěru sleduje plnění těchto podmínek. [6] => [7] => Smlouva o úvěru je v českém právu upravena v § 2395–2400 [[Občanský zákoník (Česko, 2012)|občanského zákoníku]] a platí jak pro [[podnikatel]]e, tak pro nepodnikající osoby. Nedohodne-li se úvěrující a úvěrovaný jinak, musí být peněžní prostředky vráceny i spolu s úrokem v [[Měna|měně]], v jaké byly poskytnuty. Také lhůta jak pro poskytnutí, tak pro vrácení úvěru je předmětem vzájemné dohody, není-li nic smluveno, je třeba peníze poskytnout bez zbytečného odkladu a vrátit do jednoho měsíce od žádosti o jejich vrácení. Vrácení je možné i před uplynutím smluvené doby, přičemž úroky se platí vždy jen za skutečnou dobu půjčení. Úvěr lze vázat i na určitý účel, jestliže jej ale v takovém případě úvěrovaná osoba použije na něco jiného, může úvěrující chtít peníze včetně úroků okamžitě zpátky. [8] => [9] => == Druhy úvěru == [10] => V České republice existují základní dva druhy úvěrů. Prvním jsou ''bankovní úvěry'', které poskytují [[banka|bankovní instituce]]. Dohled nad bankovními úvěry provádí [[Česká národní banka]]. Bankovní úvěry mají větší požadavky na bonitu klienta a zajištění úvěru a naopak jsou výhodnější, co se týče úrokových sazeb. Druhým typem úvěrů jsou ''[[Nebankovní půjčka|nebankovní]]'', které může žadatel získat jak od společností, které se jejich poskytováním zabývají primárně, tak od dalších právnických osob i fyzických osob, pokud se jedná přímo o [[investor]]y. Dohled nad nebankovními úvěry provádí [[Česká obchodní inspekce]]. Výhoda nebankovních úvěrů spočívá v menší náročnosti na bonitu klienta a zajištění úvěru – malé krátkodobé půjčky jsou poskytovány bez ručitele a požadavku na příjem. Naopak mezi nevýhody nebankovních úvěrů patří vyšší úroková sazba a důraz na včasné splácení. [11] => [12] => Úvěry lze také odlišovat podle toho, komu se poskytují: podnikatelské, mezibankovní, pro občany, úvěry státům, obcím či jiným samosprávným korporacím. Lze je odlišovat i podle měny, ve které byly poskytnuty, na úvěry v domácí nebo cizí měně (devizové). Podle doby, na kterou se poskytují, se rozlišují úvěry krátkodobé (splatné do 1 roku), střednědobé úvěry (splatné 1–4 roky) a dlouhodobé (splatné nad 4 roky). [13] => [14] => Druhy úvěru podle formy poskytnutí a splácení: [15] => * ''Zbožové úvěry'' – poskytnuté a splácené ve zboží [16] => * ''Obchodní úvěry'' – poskytnuté ve zboží a splácené v penězích [17] => * ''[[Revolvingový úvěr|Revolvingové úvěry]]'' – úvěry, kde postupné splácení ovlivňuje možnost opětovného čerpání [18] => * ''Pronájem placený dopředu nebo předplatné'' – poskytnut v penězích a splácen ve zboží nebo službách [19] => * ''Peněžní úvěry'' – skutečné poskytnutí [[peníze|peněz]], i když nejčastěji v bezhotovostní podobě. [20] => ** [[Kontokorent|Kontokorentní úvěr]] [21] => ** [[Provozní úvěr]] [22] => ** [[Investiční úvěr]] [23] => ** [[Eskontní úvěr]] [24] => ** [[Hypoteční úvěr|Hypotéční úvěr]] [25] => ** [[Spotřebitelský úvěr]] [26] => * ''Závazkové úvěry a závazky'' – ručení banky za svého klienta a případné zaplacení jeho závazku. [27] => ** [[Akceptační úvěr]] [28] => ** [[Avalový úvěr]] [29] => ** [[Bankovní záruka]] [30] => * ''Alternativní formy financování'' – klient získává finanční prostředky za určitých specifických podmínek [31] => ** [[Faktoring]] [32] => ** [[Forfaiting]] [33] => ** [[Leasing]] [34] => [35] => Podle účelu, na který se poskytují, se nakonec liší úvěry účelové a neúčelové. Účelové úvěry (je konkrétně vymezeno, na co bude úvěr použit) financují konkrétní potřebu klienta (může mezi ně patřit úvěr na automobil, úvěr na vybavení bytu, vybavení provozovny…). Účelové úvěry se více používají u podnikatelů, spadají sem i [[hypoteční úvěr]]y, které představují až 100 % ceny nemovitosti s dobou splatnosti až 40 let. [36] => [37] => Mezi neúčelové úvěry patří např. ''kontokorentní úvěr'' ([[kontokorent]]). Poskytuje se k [[Běžný účet|běžnému účtu]] a splácení probíhá jednoduše – na účet přichází prostředky a tím se úvěr platí. Mívá ovšem vyšší [[Úroková sazba|úrokovou sazbu]]. Dalšími neúčelovými úvěry jsou ''[[Kreditní karta|kreditní karty]]'', které slouží k čerpání z úvěrového účtu, jenž se zřizuje samostatně a lze je získat i v bance, kde úvěrovaná osoba nemá svůj [[běžný účet]]. Úrokové sazby jsou také poměrně vysoké (pohybují se v sazbě 20–26 % [[Annum|p. a.]]). Na základě měsíčního vyúčtování je majitel karty povinen hradit minimální částku, uvedenou ve smlouvě (5–10 % z celkové dlužné částky). Vyšší splátky se mění podle toho, kolik činí aktuální výše dlužné částky. ''Osobní půjčky'' jsou určeny pro občany, nikoliv pro [[podnikatel]]e. Většinou se nevyžaduje [[ručitel]], ani jiné zajištění a peníze jsou klientovi vypláceny v [[Hotové peníze|hotovosti]] nebo na běžný účet. Osobní půjčky mají pevně stanovené měsíční splátky, [[dlužník]] je průběžně posílá na účet instituce, která mu je poskytla. Posledním zvláštním typem neúčelového úvěru je tzv. ''[[americká hypotéka]]'', kde je úvěr zajištěn zástavou [[Nemovitá věc|nemovitosti]]. Maximální výše tohoto úvěru může činit 70 % jeho odhadní ceny, doba splatnosti je 3–20 let a úroková sazba je vyšší než u běžných hypoték, ale nižší než u spotřebitelských úvěrů. [38] => [39] => === Spotřebitelský úvěr === [40] => {{Podrobně|Spotřebitelský úvěr}} [41] => Právo poskytuje [[spotřebitel]]ům zvláštní ochranu a tak např. byla zákonem o spotřebitelském úvěru{{Citace právního předpisu [42] => | typ = zákon [43] => | číslo = 257/2016 Sb. [44] => | název = o spotřebitelském úvěru [45] => | poznámka = ve znění pozdějších předpisů [46] => | url = https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2016-257/zneni-20190104#Top [47] => | datum přístupu = 2020-04-21 [48] => }} tomu, kdo nabízí tzv. spotřebitelský úvěr, stanovena povinnost uvádět v mj. reklamě tyto informace: [49] => * [[RPSN]] (roční procentní sazba nákladů), [50] => * výpůjční úrokovou sazbu, [51] => * celkovou výši úvěru, [52] => * výši jednotlivých splátek, [53] => * dobu trvání spotřebitelského úvěru, [54] => * v případě spotřebitelského úvěru ve formě odložené platby za konkrétní zboží nebo službu jejich cenu a výši případné zálohy a [55] => * informaci o povinnosti uzavřít smlouvu o doplňkové službě související s úvěrem. [56] => [57] => == Zajištění úvěru == [58] => Úvěry mohou či nemusí být zajištěné. Jejich zajištění však zvyšuje [[věřitel]]i jistotu, že v případě problémů na straně [[dlužník]]a dostane [[pohledávka|pohledávané]] peníze zpět a nese s sebou zpravidla nižší úrok. Banka si může nechat prověřit [[Bonita (finančnictví)|bonitu]] klienta či stanovit úvěrům limity. U některých úvěrů tak dlužník ručí zastavením svého (většinou nemovitého) majetku bance (akcesorické zajištění), jindy například [[směnka|směnkou]] nebo uzavřeným životním pojištěním s případným plněním ve prospěch banky. V případě abstraktního zajištění přímá vazba mezi úvěrem a zajištěním neexistuje – v takovém případě se ale nejedná o konkrétní směnku, ale v podstatě jakoukoliv, která bance zajistí vrácení vlastních peněz. [59] => [60] => == Odkazy == [61] => [62] => === Reference === [63] => [64] => [65] => === Související články === [66] => * [[přenechání věci k užití jinému]] [67] => * [[nebankovní půjčka]] [68] => * [[RPSN]] [69] => * [[predátorské úvěrování]] [70] => * [[subprime market]] [71] => * [[dluh]] [72] => [73] => === Externí odkazy === [74] => * {{Commonscat}} [75] => * {{Wikislovník|heslo=úvěr}} [76] => * {{Otto|heslo=Úvěr}} [77] => * [https://web.archive.org/web/20090422045237/http://www.spotrebitelskyudel.cz/ Spotřebitelský úděl] [78] => * [https://web.archive.org/web/20080516093658/http://video.google.com/videoplay?docid=-9050474362583451279 Money as Debt], 47minutová exkurze do historie a současnosti fungování peněz od Paula Grignona, doporučovaná jako studijní materiál pro toto téma ([https://web.archive.org/web/20080512120721/http://video.google.com/videoplay?docid=-5235132603609670233 české titulky]). [79] => [80] => {{Závazkové právo}} [81] => {{Autoritní data}} [82] => {{Portály|Ekonomie}} [83] => [84] => [[Kategorie:Úvěry| ]] [85] => [[Kategorie:Smluvní typy]] [86] => [[Kategorie:Bankovní účty]] [87] => [[Kategorie:Finance]] [88] => [[Kategorie:Závazky z právních jednání]] [89] => [[Kategorie:Dluh]] [] => )
good wiki

Úvěr

More about us

About

Expert Team

Vivamus eget neque lacus. Pellentesque egauris ex.

Award winning agency

Lorem ipsum, dolor sit amet consectetur elitorceat .

10 Year Exp.

Pellen tesque eget, mauris lorem iupsum neque lacus.

You might be interested in

,'dlužník','hypoteční úvěr','Bonita (finančnictví)','podnikatel','investor','věřitel','banka','RPSN','Faktoring','Forfaiting','Peněžní oběh','Bankovní záruka'

Banka

Dlužník

Faktoring

Faktoring je finanční služba, která se zaměřuje na poskytování okamžitého kapitálu podnikům prostřednictvím prodeje jejich pohledávek.

Forfaiting

Investor

Podnikatel

RPSN

Věřitel