Podpojištění

Technology

12 hours ago

Author

Podpojištění je pojistná smlouva, která slouží k ochraně pojistného plnění základní pojistné smlouvy v případě jejího nedostatečného plnění. Podpojištění je tedy druh pojistky, která rozšiřuje krytí a zajišťuje vyšší pojistné plnění v porovnání s plněním základní pojistné smlouvy. Podpojišťovací smlouva je uzavírána mezi podpojišťovatelem a pojištěncem, a jejím obsahem je stanovení podmínek pro plnění ze strany podpojišťovatele. Pojistné plnění z podpojištění může být vyplaceno v případech, kdy je výše škody vyšší než výše pojistného plnění ze základní pojistné smlouvy, nebo kdy je výše pojistného plnění ze základní smlouvy omezená a podpojištění kryje případné rozdíly mezi vyplacenou částkou základní smlouvou a skutečnou škodou. Podpojištění se často využívá při pojistkách na nemovitosti, vozidla nebo majetek. Při sjednávání podpojištění je nutné zohlednit rizika a hodnotu majetku, které mají být pojištěny. Pokud se pojištěná hodnota zvyšuje, je třeba také zvýšit pojistné plnění podpojištění. Podpojišťovací smlouvy mohou být uzavřeny jak pro fyzické osoby, tak pro právnické osoby. Podpojištění je významným nástrojem ochrany majetku a zajištění finanční stability v případě vzniku pojistné události. Jeho cílem je minimalizovat finanční ztráty a nejistotu spojenou s nepředvídatelnými událostmi a škodami.

Podpojištění je stav, kdy je předmět pojištěn na nižší částku, než je jeho vlastní hodnota. V případě pojistné události pak bude pojistné plnění (tedy náhrada od pojišťovny) stanovováno ve stejném poměru ke škodě, v jakém byla částka, na níž bylo pojištění sjednáno, ke skutečné (reálné) hodnotě pojišťovaného předmětu.

Popis podpojištění

Pokud je předmět pojištěn na nižší částku, než je jeho vlastní hodnota, dochází k podpojištění. Za stanovení pojistné částky odpovídá pojistník (ten, kdo pojištění sjednává a bude jej pak také platit). +more Vlastní hodnota pojišťovaného předmětu se stanovuje dle nákladů nutných na pořízení, výpočtem nebo znaleckým posudkem. V případě pojistné události je podpojištění vnímáno relativně vůči hodnotě pojištěného předmětu. To znamená, že pojišťovnou bude vyplácena náhrada v takové poměrné výši vůči způsobené škodě, v jaké je hodnota uzavřeného pojištění vůči skutečné hodnotě předmětu. Definice podpojištění je uvedena v zákoně č. 89/2012 Sb. („NOZ“) takto:.

Bude-li tedy například předmět v hodnotě 10 milionů (tj. „pojistná hodnota“) pojištěn pouze na částku 5 milionů (tj. +more „pojistná částka“), tedy na částku poloviční, a na předmětu dojde ke škodě ve výši 2 milionů (tedy v pětinové částce vůči skutečné hodnotě předmětu), bude vyplacena částka (tj. „pojistné plnění“) v pětinové výši vůči pojištěné hodnotě, tedy 1 milion.

Důvody vzniku

Možnými důvody vzniku podpojištění může být: * snaha o snížení poplatků za pojištění (nižší ocenění pojišťovaného předmětu představuje nižší pojistku a tedy i nižší placení pojistného) * nedostatečné ocenění pojišťovaného předmětu (například pozapomenutí na ocenění vybavení bytu atd. ) * nezohlednění zvyšování hodnoty pojišťovaného předmětu (například inflací, zvyšování ceny bytu zvelebování (rekonstrukcí) jeho částí (koupelna, WC) či zhodnocování starožitností apod. +more).

Předcházení podpojištění

Pro předcházení podpojištění (ale i nadpojištění) je třeba pojistnou částku, která je uvedena v pojistné smlouvě, pravidelně porovnávat s aktuálním stavem předmětu a průběžně pojistnou částku ve smlouvě upravovat.